炜衡说法：吃土季遇上借钱不还，起诉有用吗？

王修宁律师

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北京市炜衡（呼和浩特）律师事务所

生活中，借钱与还钱的事儿经常发生。无论亲朋挚友，还是泛泛之交，避免不了有相互借钱的情况，所涉金额大小不一，但往往借钱时像孙子，还钱时就变爷爷了，遇上无赖，好多人选择忍气吞声，甚至认为起诉也没用，真的这样吗？炜衡律师为您支招。

借款时，你应该知道的事儿

一、借条如何约定，降低你的受损风险？

1、标题写“借条”。

2、写明借款目的、用途，防止借款人在诉讼中辩称借款用于非法目的。

3、表明出借的方式(现金、银行转账、微信、支付宝)，目的是强调款项已经收到，且是现金收款，实践中，老赖往往抗辩说虽然打了借条，但并未收到款项。

4、大额借款建议采用银行转账的方式，证明出借人有实际的支付能力。

5、姓名和身份证号均写，最好按手印(夫妻双方都有)。我国同名同姓太多，姓名加身份证号码能印证出借款人的唯一性。

6、明确利率是年利率还是月利率，同样也要附大写。法定最高利息为年利率24%，超出部分法院不予支持。

7、金额大小写都要写，仅仅写小写有被篡改的风险。

8、明确借期和还款期限。

9、有担保人的要写明担保方式(一般担保、连带责任担保)和期限。用财产担保的，一定要写明担保期限和违约后的处理方式。

保证人的范围：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。这里的其他组织主要包括：（1）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；（2）依法登记领取营业执照的联营企业；（3）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；（4）经民政部门核准登记的社会团体；（5）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。

二、关于利息，你该知道这些：

1、自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

2、借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息。

3、借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的。

4、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

5、借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，可以区分不同情况：

（1）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的；

（2）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的。

6、 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计部不得超过年利率24%。

7、没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

债务人没钱还，起诉的必要性！

1、真实了解债务人财产状况。

在生活中，债务人为逃避债务，通常会隐瞒、转移名下财产，装作一副“死猪不怕开水烫”的姿态，让债权人无从下手。此时，唯有委托律师或通过法院去调查债务人真实的财产状况，才能真正了解债务人的偿还能力，避免一直被欺骗，导致无法及时维权。

2、中断诉讼时效。

法律规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年，就是说法律保护债权人权益的请求权是三年，如果三年内债权人不起诉，债务人则可以诉讼时效过期为抗辩理由，导致债权人存在败诉风险。

诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。就是说要看借条写的内容，如果没有写明还款时间，诉讼时效是从出借人要求还款之日起算三年。如果借条上写明还款时间的，则从还款期限届满之日起算三年。借条上没有写明还款日期，债权人可以随时要求债务人还款，债务人也可以随时向债权人还款。借条属于债务纠纷，只要债权人有证据表明在诉讼时效期间内主张过权利，诉讼时效便重新计算，但是从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。但超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。但要注意，在民法总则实施以前，民法通则的规定的时效是两年。从2017年10月1日开始，时效尚未过期的才按三年。

3、能够尽早保留完整证据。

讨债无门，时间间隔太久，会导致现有证据材料的毁损或灭失，收集证据材料的难度加大。若能尽早起诉，可以尽快固定债权，当法院确定债权债务关系后，尽早申请法院强制执行。

4、迫使债务人还款。

通过《最高人民法院关于公布失信被执行人员名单信息的若干规定》以及《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》中可知，失信人员会由公安布控，限制高消费，债务人无法乘坐飞机，列车软卧，轮船二等座以上舱位，债务人子女无法就读高收费私立学校，债务人名下唯一住房也可能被法院查封，将债务人生活的各个方面加以限制，迫使其偿还债务才可解除限制。

炜衡律师提醒您

如遇到债权债务纠纷，不要做躺在权利上睡觉的人！